Sichern Sie sich mit einem Forwarddarlehen ein attraktives Zinsniveau für Ihre Immobilienfinanzierung. Profitieren Sie dabei von der Planungssicherheit, die Ihnen eine solche Anschlussfinanzierung bietet, und schützen Sie sich vor steigenden Sollzinsen.
Forwarddarlehen
Attraktive Sollzinsen und Planungssicherheit
Das Forwarddarlehen im Überblick
Sicherheit für die nächsten Jahre
Sie schließen heute einen Anschlussvertrag für Ihre Immobilienfinanzierung ab, nehmen das Darlehen aber erst zu einem späteren Zeitpunkt in Anspruch. Es gelten dann die Zinskonditionen, die Sie heute vereinbaren. So schützen Sie sich vor möglichen steigenden Sollzinsen, profitieren von unseren transparenten Konditionen und haben Planungssicherheit für die nächsten Jahre.
Ihre Vorteile bei der PSD Bank
- bis zu 60 Monate vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung möglich
- für bestehende Kredite und zur Ablösung bei anderen Banken
- keine Wertermittlungs- und Kontoführungsgebühren
- kostenfreie Sondertilgungsmöglichkeit
- kein Zinsaufschlag in den ersten 6 Monaten
- ab dem 7. Monat: Forward-Zinsaufschlag zum gebundenen Sollzins pro Monat
Ihre Vorteile beim Forwarddarlehen
- Sie können sicher und langfristig kalkulieren.
- Sie sind unabhängig von der Entwicklung der Sollzinsen.
- Sie können sich attraktive Sollzinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.
Konditionen
Vereinbarung einer neuen Sollzinsbindung
Sollzinsbindung |
Sollzinssatz p.a. | effektiver Jahreszins p.a. | |
|---|---|---|---|
| 36 Monate vor Zinsablauf | 10 Jahre | 4,24 % | 4,32 % |
| 12 Monate vor Zinsablauf | 10 Jahre | 3,52 % | 3,58 % |
Beispielrechnung mit 36 Monaten vor Zinsablauf:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro, Empfang: 100 %, Sollzinsbindung: 10 Jahre, max. bis 80 % des Kaufpreises/ Herstellungskosten, fester Sollzinssatz: 4,24% p.a. (effektiver Jahreszins: 4,32 % p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung), anfänglicher Tilgungssatz: 1,00 % p.a., Laufzeit: 39 Jahre und 2 Monate, 469 monatliche Teilzahlungen von 436,67 Euro, letzte Teilzahlung von 257,35 Euro, Restschuld von 87.572,17 Euro am Ende der Zinsbindung; 205.055,58 Euro zu zahlender Gesamtbetrag. Die angegebene Laufzeit unterstellt, dass der Sollzinssatz auch nach Ablauf der Sollzinsbindung unverändert bleibt.
Beispielrechnung mit 12 Monaten vor Zinsablauf:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro, Empfang: 100 %, Sollzinsbindung: 10 Jahre, max. bis 80 % des Kaufpreises/ Herstellungskosten, fester Sollzinssatz: 3,52 % p.a. (effektiver Jahreszins: 3,58 % p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung), anfänglicher Tilgungssatz: 1,00 % p.a., Laufzeit: 43 Jahre, 515 monatliche Teilzahlungen von 376,67 Euro, letzte Teilzahlung von 3,25 Euro, Restschuld von 88.034,33 Euro am Ende der Zinsbindung; 193.988,30 Euro zu zahlender Gesamtbetrag. Die angegebene Laufzeit unterstellt, dass der Sollzinssatz auch nach Ablauf der Sollzinsbindung unverändert bleibt.
Stand: 06.09.2024
Beispielrechnung: Weitere nicht bezifferbare Kosten: z.B. Wohngebäudeversicherung, sind bei der Berechnung des Effektivzinses unberücksichtigt. Darlehensgeber ist die PSD Bank Koblenz eG, Casinostraße 51, 56068 Koblenz. Das Angebot gilt nur für Privatpersonen und Freiberufler. Die Darlehensvergabe ist von der hinreichenden Bonität des Verbrauchers abhängig. Die genannten Zinsen stellen nur ein Beispiel dar; die endgültigen Zinsen und Finanzierungskosten können erst in Abhängigkeit von der jeweiligen Marktsituation festgelegt werden.
Aufgrund des niedrigen Zinssatzes und zur Vermeidung von Laufzeiten von 50 Jahren und länger empfehlen wir einen Tilgungssatz von mindestens 1,50 % p.a.
Häufige Fragen zum Forwarddarlehen
Wann benötige ich ein Forwarddarlehen?
Sie benötigen ein Forwarddarlehen, wenn die Zinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung endet, Sie Ihr Darlehen aber noch nicht vollständig getilgt haben. In der Regel sollten Sie sich ein Jahr vor Ende Ihrer Erstfinanzierung mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen. Sie können sich aber schon bis zu fünf Jahre im Voraus attraktive Sollzinsen sichern. Sprechen Sie Ihren Berater an.
In welcher Höhe wird das Forwarddarlehen abgeschlossen?
Grundsätzlich wird hier die Höhe der Restschuld Ihres Immobiliendarlehens angenommen. Dabei werden die bis dahin noch einfließenden Tilgungsleistungen berücksichtigt. Sie sollten auch eventuell noch geplante Sondertilgungen berücksichtigen.
Welche Kosten fallen bei einer Anschlussfinanzierung an?
Generell erhebt die Bank einen Konditionsaufschlag dafür, wenn sie Ihnen attraktive Sollzinsen sichert. Sollten Sie die Auszahlung des Forwarddarlehens zu einem späteren Zeitpunkt wie vereinbart benötigen, erhebt das Kreditinstitut zudem Bereitstellungszinsen. Wenn Sie das Darlehen gar nicht mehr benötigen sollten oder den Vertrag vorzeitig kündigen, hat die Bank Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Schließen Sie das Forwarddarlehen bei einem anderen Kreditinstitut ab, müssen Sie mit zusätzlichen Kosten für die Neuzuordnung der Grundschuld rechnen. Mit einer Abtretung der Grundschuld können Sie die Kosten geringer halten.