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Junges Paar in einer Wohnung, dass sich freut und umarmt

Annuitätendarlehen

Stellen Sie Ihre Baufinanzierung auf eine sichere Basis

Entspannt ins eigene Zuhause – mit dem Annuitätendarlehen erfüllen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim. Gleichbleibende Darlehensraten geben Ihnen Planungssicherheit. Und mit Sondertilgungen, sofern vertraglich vereinbart, und einer flexiblen Laufzeit gestalten Sie Ihre Baufinanzierung ganz nach Ihren Vorstellungen.

Sicher planen

Sie zahlen jeden Monat die gleiche Rate.

Euro-Zeichen mit Haus zur Symbolisierung der Möglichkeit, Sondertilgungen zu leiten

Flexibel tilgen

Sondertilgungen sind möglich, soweit dies vertraglich vereinbart ist.

Ganz individuell

Gemeinsam legen wir die Laufzeit fest.

So funktioniert das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen. Die Darlehensraten bleiben in der Regel über die gesamte Laufzeit gleich. Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zins-Anteil verringert sich im Laufe des Annuitätendarlehens, weil Sie zunehmend mehr tilgen.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteil des Annuitätendarlehens

Durch eine gleichbleibende Belastung haben Sie über viele Jahre Planungssicherheit und können Ihr Budget vorausschauend kalkulieren. Trotzdem bleiben Sie während der Rückzahlung flexibel und bestimmen die Kreditlaufzeit selbst, da Sie außerhalb der monatlichen Darlehensrate im vertraglich vereinbarten Umfang weitere Rückzahlungen vornehmen können. Wir sprechen hier von Sondertilgungen.

Konditionen

SollzinsbindungSollzinssatz p. a.effektiver Jahreszins p. a.Berechnungszeitraum nach PAng-VO
Veränderlicher  Sollzinssatz6,00 %6,41 %längste Laufzeit
 5 Jahre3,59 %3,66 % 5 Jahre
10 Jahre3,59 %3,66 %10 Jahre
15 Jahre3,84 %3,92 %15 Jahre

Beispielrechnung:

Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro; Auszahlung zu 100 %; Sollzinsbindung 10 Jahre; max. 80 % des Kaufpreises / der Herstellungskosten; fester Sollzinssatz 3,59 % p.a. (effektiver Jahreszins 3,66 % p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung); Tilgungssatz: 1,00 %; Laufzeit 42 Jahre, 7 Monate; 510 monatliche Teilzahlungen von 765,00 Euro; letzte Teilzahlung von 104,26 Euro; der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 390.254,26 Euro. Die angegebene Laufzeit unterstellt, dass der Sollzinssatz auch nach Ablauf der Sollzinsbindung unverändert bleibt. Bitte beachten Sie, dass sich die Zinskonditionen zum Ablauf der Zinsbindung ändern können. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 175.981,59 Euro.

Sollzinssätze freibleibend, gültig ab 12.06.2025

Mindesttilgung jeweils 1,00 %; Empfang jeweils 100 %. Sollzinssatz gültig  bis 80 % des Kaufpreises / der Herstellungskosten.  

Bei einer Darlehenssumme von 50.000 Euro bis unter 100.000 Euro gilt ein Aufschlag von 1,00 % gegenüber der Kondition ab 200.000 Euro.

Bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro bis 200.000 Euro gilt ein Aufschlag von 0,10 % gegenüber der Kondition ab 200.000 Euro.

Bei Kreditvolumen ab 400.000 Euro gibt es einen Abschlag von 0,05 % p.a. gegenüber der Kondition ab 200.000 Euro.

Beispielrechnung: Weitere nicht bezifferbare Kosten: z. B. Wohngebäudeversicherung, sind bei der Berechnung des Effektivzinses unberücksichtigt. Darlehensgeber ist die PSD Bank Koblenz eG, Casinostraße 51, 56068 Koblenz. Das Angebot gilt nur für Privatpersonen. Die Darlehensvergabe ist von der hinreichenden Bonität des Verbrauchers abhängig. Die genannten Zinsen stellen nur ein Beispiel dar; die endgültigen Zinsen und Finanzierungskosten können erst in Abhängigkeit von der jeweiligen Marktsituation festgelegt werden.

Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Grafik: Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch bis zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

  • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

    • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
    • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
    • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
    • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.
2. Budget ermitteln

  • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

3. Immobilie suchen

  • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

  • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
    Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

    • Exposé,
    • Fotos der Immobilie,
    • Kaufvertrag,
    • Baupläne und
    • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

    Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

    • monatlichen Ausgaben,
    • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
    • den drei letzten Steuerklärungen

    schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

  • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

  • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

    Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

    • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
    • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
    • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
    • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
7. Kaufpreis bezahlen

  • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

  • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

  • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

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FAQ zum Annuitätendarlehen

Welche zusätzlichen Kosten können bei einem Annuitätendarlehen auf mich zukommen?

Läuft es nicht nach Plan, können Sie die Auszahlung des Darlehens auch auf einen später als ursprünglich vereinbarten Zeitpunkt legen. Hierbei können Bereitstellungszinsen anfallen.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins ist der Zinssatz, mit dem Ihre Darlehenssumme verzinst wird. Er richtet sich stets nach dem am Markt aktuell geltenden Zinsniveau. Nicht enthalten sind allerdings mögliche Gebühren, die bei Ihrem Darlehen hinzukommen. Die gesamten Kosten werden bei einer Finanzierung als effektiver Jahreszins bezeichnet.

Was bedeutet der Begriff "effektiver Jahreszins" oder "Effektivzins"?

Der effektive Jahreszins oder Effektivzins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins alle Kosten und Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Das können zum Beispiel Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sein. Aber auch Kontoführungsgebühren oder die Beiträge für eine Restschuldversicherung fließen hier ein. Zum Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins daher besser geeignet als der Sollzins.